El dinero que tenemos en nuestras cuentas bancarias o billeteras en este momento está a punto de perder mucho valor. Esto no es algo que se deba temer. Es un concepto que hay que comprender y aprender, para que se pueda evitar el problema.
Se puede aprender a hacer más en tres horas de lo que la mayoría logra en una semana y no importa. El tiempo es igual a dinero, pero hay más.
Cada año la meta de inflación se sitúa en torno al 2%. La Reserva Federal en Estados Unidos está buscando cambiar eso al 4%, según CNBC. Otros bancos centrales de todo el mundo buscan realizar cambios similares.
La razón por la que la inflación es importante es cuando la inflación aumenta, los precios de las cosas que compramos aumentan, los precios de los activos también aumentan.
La inflación es controvertida porque si la gente la entendiera, no se alegraría de cuánto están subiendo realmente los precios cada año.
Siempre que un concepto en finanzas es complejo, divide a las personas en dos categorías: 1) Los que lo entienden y 2) los que no. Los de la segunda categoría tiene el dinero que ganan erosionado.
Una forma sencilla de pensar en inflación frente a deflación
Cuando se escucha inflación, eso se traduce en demanda de productos y servicios. Cuando se escucha deflación, eso se traduce en una menor demanda de productos y servicios.
Cuando hay más demanda de productos y servicios, los precios suben y también lo hace la inflación. Cuando hay menos demanda de productos y servicios, los precios bajan para crear más demanda nuevamente.
La gran idea
Si sabes que tu dinero va a valer menos en el futuro, lo gastarás ahora.
Si sabes que yu dinero va a valer más en el futuro, no lo gastarás.
Cuando la gente gasta su dinero en productos y servicios, se produce inflación. Los ingresos de las empresas aumentan un poco más, gracias a la inflación, y eso significa que pueden permitirse pagar a sus empleados un poco más cada año.
Cuando la gente no gasta dinero, se produce una deflación. La deflación suele ocurrir alrededor o durante una recesión. Una recesión significa que la gente pierde sus trabajos, sus ahorros para la jubilación se destruyen y los bancos que retienen su dinero podrían enfrentar problemas financieros como lo hicieron en la Crisis Financiera Global de 2008. Cuando los bancos enfrentan problemas, los rescatan usando el dinero de los impuestos.
El banco también puede verse obligado a hacer un rescate. Aquí es donde a todos los depositarios del banco se les quita un porcentaje de sus ahorros para salvar el banco. Como depositante de un banco, el cliente es legalmente un acreedor sin garantía en caso de que caigan.
Cuando se produce una deflación y se produce una falta de gasto, la prosperidad sufre. Los ricos se vuelven más ricos y los pobres se vuelven aún más pobres, lo que lleva a una desigualdad que a menudo conduce a disturbios sociales.
La deflación lleva a las personas a gastar menos dinero y ahorrar más. Cuando nadie gasta dinero, la economía sufre y empresas como las que trabajamos tú y yo empiezan a despedir gente.
la FED (Reserva Federal) manipula la inflación, principalmente, ajustando las tasas de interés. La Reserva Federal necesita inflación porque ayuda a que la economía vuelva a crecer. A medida que crece la economía y aumenta la inflación, los bancos centrales pueden volver a subir las tasas de interés para que la gente gaste menos dinero y controle la inflación. La inflación hace que la deuda se reduzca con el tiempo.
Las personas que tienen deudas quieren inflación por esta razón. La Reserva Federal quiere inflación porque Estados Unidos tiene una deuda de 26 billones de dólares. Por loco que parezca, la inflación puede ayudar al gobierno de Estados Unidos a pagar su deuda, lentamente.
Imprimir dinero debería solucionar el problema
Los gobiernos pueden imprimir dinero de la nada. Cuando escuchamos que se van a entregar cheques de estímulo, eso es solo un apretón de manos secreto para "imprimir dinero".
Imprimir más dinero debería hacer que la gente gaste más. Pero ¿y si no es así? ¿Qué pasa si todo el dinero gratis que se ha distribuido y se seguirá distribuyendo no se gasta, se ahorra? Cuando las personas tienen miedo como ahora, por lo general quieren ahorrar su dinero, no comprar bienes de consumo inútiles para reactivar la economía. No tiene sentido imprimir dinero si no se gasta. Y si un gobierno imprime demasiado dinero, crea una hiperinflación como lo que sucedió en Venezuela cuando su moneda infló un 1,700,000% en 2018.
Sobre la hiperinflación, Estados Unidos tiene el dólar estadounidense, que es la moneda de reserva mundial. En otras palabras, existe una gran demanda de dólares. Estados Unidos es principalmente inmune a la hiperinflación. Sin embargo, China y Rusia ya están planeando abandonar el dólar estadounidense como moneda de reserva. Europa ha insinuado hacer lo mismo muchas veces.
Entonces, como se puede ver, la ilusión de imprimir dinero probablemente no sea la respuesta.
El impuesto oculto que se está pagando
Si se tiene alguna cantidad de dinero en este momento, se está pagando el impuesto oculto de la inflación. Si la inflación de hecho aumenta del 2% al 4% como espera la Reserva Federal, eso afectará a nuestro dinero.
Hagamos algunos números. Si tienes $100,000 dólares en el banco en este momento, entonces podrías obtener un interés del 1.5% (en Europa probablemente ya obtendrás cero).
Ahora el interés del 1,5% suena bien cuando no se comprende la inflación. Sin embargo, la publicidad de que se pagan intereses es falsa. Con la tasa de inflación objetivo que anteriormente era del 2%, ese interés del 1.5% que está recibiendo es en realidad un -0.5% ajustado a la inflación. Y todavía tienes que pagar impuestos sobre cualquier interés bancario que ganes, por lo que estás aún perdiendo más de lo que quizás pensaste.
Bonos como reemplazo de una cuenta de ahorros
Podrías decidir poner tu dinero en bonos para ganar intereses de esa manera. Tradicionalmente, habría sido una buena idea. Excepto que esta vez la cantidad de interés que se obtiene en un bono también se dirige hacia cero (y quizás negativo).
Solución
Como puedes ver, hay muchas formas en las que el dinero que tienes está perdiendo valor. Lo difícil es encontrar una solución. La situación de cada uno es diferente. Lo que determina cómo se resuelve este problema se reduce a algunas cosas:
• Tus creencias
• Cómo ves el mundo
• Cómo piensas
• Tus metas
Hay cuatro clases de activos para elegir a la hora de luchar contra pérdida de valor del dinero: 1) Oro, 2) Acciones, 3) Bienes raíces, 4) Monedas digitales... Las opciones que elijas son individuales para cada uno.
1. Puedes asentarte en efectivo temporalmente
Puedes vender toda tu cartera de inversiones, y pagar el impuesto de la inflación sentándote en efectivo. Esto no solo te permite estresarte menos, sino que también permite que los mercados financieros tengan la corrección que necesitan. Cuando los rendimientos de los bonos se están comportando mal, a menudo es una señal de lo que está por venir.
El efectivo puede darte opciones.
El efectivo puede permitirte observar el caos en lugar de verte atrapado en medio de él.
2. Puedes aprovechar la inflación
Cuando se imprime una gran cantidad de dinero, se entrega dinero gratis y billones de dólares en busca de una casa que permita el crecimiento, los activos como propiedades y acciones pueden beneficiarse de la inflación.
La propiedad puede tener buenos rendimientos, aunque no se puede descargar fácilmente. Cuesta dinero vender una propiedad y si todo el mundo vende sus propiedades al mismo tiempo, es posible que se obtenga mucho menos por ello.
El desafío con ambas opciones es si una recesión económica prolongada podría mantener bajos los precios de las acciones y de las propiedades si los mercados colapsan como lo hicieron en 2008. Nadie sabe la respuesta.
3. Puedes elegir un refugio seguro
Otra solución a la caída del valor del dinero es mirar el oro o las monedas digitales. No te pagan ningún interés por poseerlos, pero pueden beneficiarse de los tiempos de incertidumbre creados por el miedo a una crisis de salud.
Las personas mayores tienden a elegir el oro. Los más jóvenes tienden a elegir monedas digitales. El riesgo de los refugios seguros es doble. El oro ha tenido un rendimiento inferior a largo plazo. Incluso hubo evidencia que sugiere que el precio del oro fue manipulado.
Las monedas digitales pueden tener tasas de inflación, limitadas y predecibles, pero los gobiernos podrían prohibirlas, lo que las dejaría sin valor.
4. Elegir una combinación
La solución final es combinar algunas de estas estrategias. Puedes diversificar entre unos pocos activos diferentes para exponerte al alza y al riesgo de cada tipo de activo. (Siempre existe el riesgo cuando hay ventajas porque no existe la comida gratis).
El punto crucial
Cuando escuches que la inflación es del 2%, es muy posible que sea mucho más. Cuando es probable que la Reserva Federal duplique la inflación o imprima aún más dinero, necesitas saberlo para mover tu dinero entre acciones, oro, monedas digitales y bienes raíces, según tus creencias y visión del mundo.
No importa cuánto dinero ganes. El interés compuesto es inútil si no se comprende la inflación en términos reales. Obtener ingresos pasivos como un ignorante puede convertirte en un idiota accidental si no comprendes el valor del dinero que estás ganando.
El último punto a considerar es que si se desea que bajen los precios (deflación), esto podría tener efectos devastadores en la sociedad que quieres y de la que formas parte. Hay que tener cuidado con lo que se desea.
Trabaja a fondo para comprender la inflación y la deflación, de modo que el valor de cualquier dinero que tengas no te haga perder mucho y tengas que trabajar más duro de lo necesario.
Autor: Tim Denning
Fuente: Medium
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